受新冠肺炎疫情影響，債務償還、資金周轉、擴大融資已成為不少企業(yè)復工復產(chǎn)道路上的“三大堵點”。為紓解這些難題，銀行業(yè)金融機構打出了一整套包括增加專項信貸額度、延長還款付息安排、創(chuàng)新保險保障等在內的“組合拳”。
統(tǒng)計顯示，截至2月26日，銀行機構為抗擊疫情提供的信貸支持已超過9535億元。接下來，政策性銀行還將增加3500億元專項信貸額度，重點支持民營、中小微企業(yè)。同時，為進一步降低貸款利率，再貸款、再貼現(xiàn)額度還將增加5000億元，重點用于中小銀行加大對中小微企業(yè)的信貸支持。
“前期3000億元的專項再貸款實行企業(yè)名單制管理，嚴格限定資金用途；這次增加的5000億元是普惠性的，對符合條件的企業(yè)采取市場化方式支持。”中國人民銀行副行長劉國強說。
此外，已有多家商業(yè)銀行宣布調整企業(yè)還款付息安排，加大貸款展期、續(xù)貸力度。中國工商銀行方面表示，將根據(jù)企業(yè)申請，對符合條件、流動性遇到困難的中小微企業(yè)、個體工商戶的貸款本金，給予臨時性延期償還安排，付息可延期到6月30日，且免收罰息；湖北境內各類企業(yè)均可享受這一政策。
流動資金緊張？
增加專項信貸額度
來自雷神山醫(yī)院總承包方中建三局的緊急邀請函、來自黃岡大別山醫(yī)療中心臨時緊急征用病房的建設工程……近段時間，我國醫(yī)院建設領域“主力軍”——江蘇環(huán)亞醫(yī)用科技集團股份有限公司陸續(xù)收到了10余個來自全國各地的防疫項目，上億元的資金需求量讓企業(yè)負責人頗為頭痛。
“為保證防疫項目正常推進，工行江蘇分行省、市、支行三級聯(lián)動，急事急辦，一天之內就完成了對該企業(yè)新增授信3000萬元的審批流程，并將資金及時發(fā)放到位。”工行江蘇省分行負責人說。
增加專項信貸額度、單列信貸規(guī)模，這已成為銀行業(yè)支持企業(yè)復工復產(chǎn)的“標準動作”。
除防疫重點企業(yè)外，小微企業(yè)也普遍面臨較為嚴重的資金壓力。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，受疫情影響，部分小微企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營停擺，收入銳減，資金周轉困難。
針對此，北京銀行推出小微企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品“京誠貸”，為小微企業(yè)特別是批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)企業(yè)提供信貸支持。
“疫情之前生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定，財務狀況沒有異常，信用記錄良好的小微企業(yè)，由于受疫情影響出現(xiàn)資金暫時困難的，應按照實質重于形式的原則做到應貸盡貸。”北京銀保監(jiān)局負責人說。
還款暫時困難？
延長還款付息安排
如今，不少企業(yè)正面臨較大按期還款壓力。針對這一情況，招商銀行廣州分行已為11家企業(yè)開通綠色審批通道、完成還款延期安排。“對因疫情出現(xiàn)到期還款困難的企業(yè)，我們主動與其協(xié)商申請延期還款，暫時不把企業(yè)作為重組客戶，并為企業(yè)提供征信保護。”招行相關負責人說。
延后還款期限，這只是防止企業(yè)資金鏈斷裂的一個環(huán)節(jié)，做好“續(xù)貸”工作也十分重要。
浙江銀保監(jiān)局已下發(fā)通知，要求銀行機構對近期貸款到期的企業(yè)，必須提前溝通聯(lián)系，充分運用“無還本續(xù)貸”“年審制”等還款方式創(chuàng)新，原則上有續(xù)貸需求的要“應續(xù)盡續(xù)”；對于重點企業(yè)，要確保在貸款到期當天完成續(xù)貸工作，切實降低轉貸成本。
針對續(xù)貸的具體方式，浙江、北京等地正在創(chuàng)新“中期流動資金貸款”服務，并不斷探索新方式、新手段。
“在我國目前的信貸結構中，短期票據(jù)和短期貸款占比較高，要采用更多中長期資金，更好地匹配企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期。”新時代證券首席經(jīng)濟學家潘向東說。
“浙江正在深化‘中期流動資金貸款’服務，具體可分為三種模式，即中期貸款內嵌年審制、中期授信內嵌預審制及循環(huán)式。”浙江銀保監(jiān)局相關負責人說，在前兩種模式下，銀行每年審查貸款情況，符合條件的企業(yè)可持續(xù)使用貸款資金，貸款實際使用期限最長可達3年；在后一種模式下，企業(yè)在獲得銀行的貸款額度后，可在3年內多次提取、隨借隨還、循環(huán)使用。
員工安全有顧慮？
創(chuàng)新保險保障措施
“如果有工人因疑似感染新冠肺炎導致工廠停工，我們這段時間的工資就沒有著落了。”在浙江省臺州市天臺縣打工20多年的李師傅頗為焦慮。
在臺州，像李師傅這樣的外來務工人員不是少數(shù)。為解決“李師傅們”的憂慮，在臺州市委、市政府支持下，臺州銀保監(jiān)分局指導轄內保險業(yè)金融機構，在全國范圍內率先創(chuàng)新推出了“務工無憂”保險，為100萬名返回臺州工作的外來務工人員提供每人最高50萬元的風險保障。
“要積極發(fā)揮保險業(yè)的風險管理和保障功能。”浙江銀保監(jiān)局相關負責人說，針對復工企業(yè)在員工人身安全、營業(yè)中斷損失等方面的保障需求，要優(yōu)先開發(fā)專屬保險產(chǎn)品；要針對企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀、面臨的困難和保險訴求來定制保險方案，最大限度滿足企業(yè)的風險保障需求，增強企業(yè)恢復生產(chǎn)的信心。
從保障對象看，“務工無憂”保險覆蓋了臺州所有外來務工人員，包括正式在冊職工、短期工、臨時工、季節(jié)工等；從責任范圍看，包含因新冠肺炎導致死亡的救助賠償金、隔離期間工資補助金、復工過程中發(fā)生交通事故導致死亡的救助賠償金。
以李師傅原來所在的小型加工廠為例。該公司現(xiàn)有50名外來務工人員，一旦出現(xiàn)疑似病例導致停工停產(chǎn)，在隔離的14天時間內，外來務工人員可獲每人每天100元的工資補貼；如果其中一名員工不幸確診，該員工可以一次性獲得3萬元賠償，李師傅及其工友可獲得10萬元的保險賠償；如果其中一名員工不幸由于患新冠肺炎死亡，則可獲得50萬元賠償。
值得注意的是，為減輕企業(yè)、員工的財務負擔，企業(yè)或員工不需要出保費，而是按照“政府出一點、保險讓一點”的原則，由臺州市縣聯(lián)動承擔保費，由人保財險臺州市分公司具體承保，并牽頭成立共保體。
截至目前，臺州保險業(yè)金融機構已推出20多種企業(yè)復工保險，為12013家企業(yè)提供了253億元的風險保障，為31.46萬員工提供了1500億元的風險保障。（記者 郭子源）
